呆账

信用卡里有未处理的款项，长期不处理的话，就会处于呆滞状态，这笔款项也就成了呆账。若持卡人信用卡逾期后一直未还，银行催收也不还，变成呆账后持卡人该如何处理这笔欠款呢?如果你的信用卡上也存在这样的的话，不妨看看下面这篇文章，相信会给你提供一定的帮助。

本文将为您详细解答以下3个呆账问题：

1、信用卡呆账可以协商还本金吗？

2、信用卡呆账核销还款流程是怎样的？

3、信用卡呆账多久不还会起诉？

一、信用卡呆账可以协商还本金吗

信用卡呆账可以协商还本金，但是这种只还本金的协商，银行通过的概率是很低的。

银行推出信用卡业务就是为了盈利的，一旦有信用卡逾期引起呆账的事实存在，银行肯定是要收取相关的滞纳金、利息或者手续费的。

因信用卡逾期而引起的呆账，持卡人在发现这一情况以后，需要及时将欠款还清，然后查询自己的个人征信，如果个人征信出现问题的话，持卡人需要联系银行进行处理，表明自己已经还掉了相关欠款，需要把呆账改为逾期，然后让银行将信息报告给征信机构，等到征信更新后持卡人的信用卡状态就会显示为正常了。

二、信用卡呆账核销还款流程是怎样的

信用卡呆账核销还款流程如下：

(1)持卡人首先需要还清银行所有欠款，然后去银行申请并开具非恶意欠款的证明，并与银行沟通看能否删除相关的呆账记录。

(2)如果是因为不清楚年费缴纳等问题而导致呆账，持卡人可以走个人征信异议处理程序，看能否取消呆账或者逾期记录。

(3)若以上方式不能核销呆账的话，持卡人就只能通过法院起诉、公安立案等法定程序，或者是通过连续追索两年以上的方式来核销呆账了。

值得注意的是，呆账核销的门槛是比较高的，而信用卡这种笔数多、金额又不大的业务，最好还是不要产生呆账了，不然处理起来会很麻烦的。

三、信用卡呆账多久不还会起诉

信用卡呆账超过三个月的时间不还很有可能会被起诉。

根据我国相关法律的规定，持卡人以非法占有为目的，造成信用卡逾期或者透支，经2次催收后超过3个月仍不归还的，将认定为恶意透支。一旦被认定为恶意透支，银行就可以将持卡人起诉到法院，要求持卡人还款。

当然如果信用卡呆账金额比较小的话，银行一般不会将人起诉到法院的，银行起诉需要支付诉讼费、律师费等费用，若持卡人被起诉后还是无力承担的话，银行岂不是得不偿失。

不过若被银行标记为呆账，上传到征信系统中的话，持卡人个人信用不良，起码两年内是无法办理贷款等业务了。

选择信用卡分期应急的人很多，但是很多人不了解分期的利率，各家银行的利率不尽相同。像招商银行，拿其常见的分期数来说，目前可选择2、3、6、10、12、18和24期，分个短期倒也罢了，若常年累月分期可就花不少钱。

信用卡分期

今天这篇文章将为你详细解答问题：

招商信用卡分期利率是多少?

招商信用卡分期可以提前还款吗?

信用卡分期好还是最低还款好?

一、招商信用卡分期利率是多少

分期利率和期数有关，期数越短，单期费率越高，但期数越长，需要的总手续费越多。

自2、3、6、10、12、18、24期，按照顺序，单期手续费率为1.0%、0.9%、0.75%、0.7%、0.66%、0.68%、0.68%。每一期需要的手续费是本金*单期费率。若2万元分12期，单期费率为0.68%，需要支付20000*0.68%*12=1632元。

不过分12期的年化利率，并不是看起来的0.68%*12=8.16%。因为实际上分期的12个月中，实际上占用的只有6.5个月。据实测，真实的年化利率为14.31%。各大银行的年利率在13-17%之间，招行算居中了。

在分期比较长的情况下，招行的手续费是比较高，因此很多朋友会有提前还款的想法，看能不能退点手续费。

二、招商信用卡分期可以提前还款吗

招行的分期手续费虽然是平摊到每一期，但却是一次性收取的。等于在办完分期的时候，之后的额外费用就交完了，剩下的一期一期是还本金。

想要提前还款是可以的，跟招行客服申请就好，不过不建这么做，主要是以下两点原因：

1、手续费不退还

分期本身是不能撤销的，提前结束要一次性还清剩下的本金，本来剩下万把块，每个月只要还几百上千，现在要一次全还了。最重要的是一次还清了，开始交的分期手续费不会退了。

2、支付违约金

又不退手续费，又要一次全部还完本金也罢了，招行分期提前还款竟然还要付3%的违约金。这看起来很不可理解，但这就是银行眼中的违约行为，用户没办法改变。

既然分期还款手续费高，还钱又不灵活，最低还款会不会更好一点呢?

三、信用卡分期好还是最低还款好

最低还款一般是欠款总额的10%左右，很多人在欠款较大时，连分期的第一期都嫌多，最低还款图省钱，但其实它还真未必比分期划算。

最低还款后，剩余的金额每天产生0.05%的利息，按月复利，也就是这个月生了多少利息，下个月要连本带息共同滚利息。有了这个特点，在一个月能还清的情况下，剩1万块产生的利息为150元左右。

如果一年来都是最低还款，2万的本金，为了方便计算，不管这12个月复利的情况下，纯利息为3285，实际利息肯定四千往上了。再看招行2万本金分12期，手续费为1632元左右。

大家可以看出，若一个月内就能还清，就没必要分个2-3期了，最低还款较好。反之，3个月甚至更久才能还清，分期的手续费低很多。

关键词： 被认定为恶意透支 要求持卡人还款 信用卡分期好还是最低还款好