所谓债务重组就是对负债人的二次收割。他们打着帮助负债人的旗号，利用负债人迫切想停催收骚扰，迫切想分期的旗号，收取负债人10-20左右的服务费。

他们说可以帮你和银行谈判，其实他们能做的你也能做。

无非就是给银行上级监管单位不停打电话投诉，或者邮寄投诉。迫使银行主动找你谈判。

其实经历过他们服务的人就知道。银行工作人员最后找你谈分期时候根本不知道这些所谓的债务重组人。

他们都以为是你债务人本身在投诉银行不同意分期。

所以，不要相信这些重组，他们能做的你也能做。

有这10%服务费，留着吃点好的，留着跟银行做筹码不好吗?

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做了五年信用卡催收用工作经验告诉你

不要相信所谓的资产重组，债务重组，目前大陆只有公司才可以重组，收了你10个点的服务费，没有任何保障。就是那这些大家都懂的下三滥的手法反复投诉，伪造你困难，贫困的证据要挟银行。我想请问，他们不是律师，为啥他们可以做的你不可以做到，没道理啊。唯一的答案就是非法，违法搞事情。

做这个的一般是两种人。第一种做过催收但是水平一般，做催收不能从你身上赚钱，换一种方式和身份，从你身上继续捞钱，他还是他，你还是你，但是你对他的态度从讨厌催收到点头哈腰，感恩戴德的债务重组人员。第二种是本身自己逾期，心里不平衡，被催收的他学了一点皮毛，想从你身上搞点钱把逾期还上。不管他们嘴巴怎么说，目的只有一个，让你交钱，所谓的服务费。没合同，没发票，没公司，钱不让打对公，你就差点把内裤都给他们看了，缺不知道他们的身份信息。

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债务重整是指债权人在债务人发生财务困难的情况下，债权人按照其与债务人达成的协议或通过法律的途径作出让步的事项。也就是说，只有修改了原定债务偿还条件，达成一个新的还款方案，债务人才有能力进行偿还债务，并且也避免了频繁催收、起诉风险、高额的违约金和利息等负面影响。所以说，信用卡逾期后，只有停止当前负债的不断增长才能够真正解决问题

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首先信用卡债务重组，是银行对信用卡逾期客户的一种新的偿还方式。

1.如果是准贷记卡，透支期限最长为60天，超过60天未归还的，视为逾期;

2.如果是贷记卡，未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额的，视为逾期，逾期除利息外还会产生相应违约金(违约金=最低还款额未还部分×5%)。 建议您在还款日前及时还款或签订自动还款协议，避免影响个人信用情况。如果目前还款有困难，您可先偿还最低还款额或办理分期付款。

债务重组是指所有信用卡债务都已过免息期(超过90天以上)，银行多次催收无法正常偿还，银行端发起需要签定相关协议，银行进行审核后方可办理。客户需求先偿还逾期债务产生的全部利息及滞纳金后，按银行协议约定时间，分期还款债务本金及所产生分期手续费。

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逾期人记住：第一，承认债务，努力工作。第二，自己看一下银行信用卡条例，学点有关法律。第三，自己真实真诚的，坚持不懈的，合情合理的主动找银行相关部门要求协商。别听信网上的，头条上的所谓帮助。都是成年人了，自己的事学会自己解决。

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银行为了挣钱，为了业绩，到处乱放贷，办信用卡，不做严格风控。导致不良贷款。风险又全抛给借钱人。银行一点不想负责任。各种外包催债公司由此就出现了。律师函也出现了，起诉，黑名单，失信，各种限制。传票，判刑事责任。为了挣钱，大胆放贷。后面那么多手段要回钱。要不回也够借钱人难受了。为了挣钱，游戏规则。平台只是一个名称，而真正操控的是人。在平台工作的人在放贷，外包的人在催收，在各种手段，败坏社会风气

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每家银行的风险控制在总行得到改善，包括信用额度，包括坏账处理等。顾名思义，债务重组是指债务人债务处于困难时期，无力偿还时，与债权人达成新的偿还协议，或者债权人对债务作出一定让步。以信用卡逾期客户为例，将一次性还款转为分期还款，根据债务人的实际情况进行一定的逾期费用和相应的减免，实际上是债务重组的一种表现，帮助债务人制定科学合理的还款计划，从债务问题中寻找解决方案。

那么债务重组能为你做些什么呢?

一、是停止征收，给委托方一个干净的生活和工作环境

二、停止违约金和利息的增长

三、避免民事/刑事起诉

四、个性化的分期付款方案可以减轻委托方的巨大还款压力

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所谓的债务重组，其实只是代理谈判

大多数做所谓“债务重组”的公司都会告诉你会给你统一规划债务，其实在目前国内债务和信用环境下，这件事情意义不大，规划的内容也只能告诉你先还信用卡、后还网贷，网贷的息费不合规可以减免、暴力催收可以投诉这些老生常谈的内容。

最终，债务还是要一笔一笔的去分别和每个债权人去谈、去还，并不存在真正意义上的“债务规划重组”。

真正的债务重组是代理人和每个债权人谈判协商还款期限、金额等，然后债务被“合并”成一笔付款，债务人只要按照协商达成的协议定期足额还款到指定的一个账户，后面的分配都是代理的信用咨询机构去处理。现在国内债权人构成复杂，没有机构能够搞定大多数的债权人，所以根本就不可能有真正的“债务重组”。

大多数代理机构主推的业务就是信用卡逾期代理协商，因为信用卡逾期有坐牢的可能，这个点对于债务人来说最痛。催收的各种施压的手段，在这里变相的帮助这些代理机构成单了。

他们的谈判并没有“黑科技”，你自己谈其实成功率更高

代理机构也并不存在某些代理机构打广告的各种律师、银行专门部门对接、特别处理流程等“黑科技”，基本上也是伪装持卡人本人或者亲友等身份来协商，套路也大体上是去匹配遭遇变故生活困难的一些情境，如果银行不同意就去银保监会投诉。

银行对于这些代理机构是深恶痛绝的，因为他们口中常常没有几句实话，并且会给银行带来很多的麻烦，银保监监管部门也多次对这种“债务中介代理”的风险提出警告。

对于逾期的债务，银行从自身的利益角度，也会愿意通过协商来解决，所以，真的困难的债务人，只要能够提出具有一定合理性且符合银行内部规定方案，协商基本上可以成功，只不过过程可能波折一些。

收费高昂，得不偿失

信用卡委托代理会收取账单金额的8%-15%，多数在10%左右，这个费用其实很难降下来，因为运营和营销成本很高，如果收费显著低于这个水平，那首先要提防是不是骗子。

10%的服务费，账单金额高的，收取的服务费就有大几千甚至上万了，而且是提前收取的，之后谈判的结果难料，交容易，退就难了。

其实，这些代理机构提供的服务本质上只是在和银行来来回回的磨时间，在资金紧张的时候，花一大笔钱省下一些时间，得不偿失。

以上，还是真正在做这个业务的那些机构的“套路”，另外这个行业还有一半以上的纯粹的骗子，你交了服务费之后，根本没有所谓的服务，或者是巧立名目一次次的诱导你交各种费用，榨干你身上最后一点钱。

总之，信用卡逾期，不要被“套路”所迷惑，自己谈判，不要找代理机构进行所谓的“债务重组”!

信用卡逾期上报失信?小心老骗局新套路!7月以来，厦门市多名群众拨打96110咨询举报，称收到自称“官方银行”客服发来的短信，内容皆是信用卡还款逾期，已按规定上报征信，将执行黑名单，并附上一个客服电话，引导群众拨打。其中不乏有被骗的市民群众。

昨日，厦门警方为此发布紧急预警，并通过一起典型案例揭秘骗术，提醒广大市民群众提防此类骗局。

案例回放

“八年前的逾期记录”骗走女子3.6万元

7月13日，丁女士在单位收到一条短信，内容大致是：“【中国××银行】尊敬的丁××，关于您的信用卡尾数××××已出现逾期行为，现对您进行告知，根据相关法律规定，请及时在即将对您上报失信人员名单前，进行处理，直至您解除状态，如有异议，请联系010-××××××××，回T退订。”

丁女士一看短信内容里准确说出了自己的姓名和信用卡尾号，赶紧打开该信用卡所属银行的手机银行进行查询，发现该卡并没有存在任何的逾期记录。丁女士这时就纳闷了，想着是不是银行搞错了，又担心没及时处理会对自己的征信产生影响，于是拨打了短信内预留的电话号码。

电话接通后，丁女士表示自己的信用卡并没有欠款，是不是银行搞错了。电话那头的“工作人员”告诉丁女士，虽然现在没有欠款记录，但是在2014年时曾经有过逾期未还款的记录，现在丁女士通过手机银行是查不到的，但“工作人员”在系统后台却能看到。需要“工作人员”来教丁女士进行具体操作来消除这笔逾期记录，否则丁女士就会被列入征信黑名单。由于时间比较久了，丁女士也记不清自己2014年是否有逾期未还款的情况，于是答应“工作人员”了。

一开始，“工作人员”让丁女士下载了“zoom”App并打开。丁女士在输入一串数字后便加入了一个名称为“信用卡服务中心”的个人会议室，并开启了屏幕共享。

在“工作人员”与丁女士屏幕共享后，“工作人员”告诉丁女士要把3.6万元人民币转到“工作人员”指定的银行账户上，只要转账附言写上“认证资金不交易”，这笔钱就不会成功转入，然后丁女士的逾期记录就可以消除了。

一开始，丁女士还心存疑虑，不愿意按“工作人员”的要求把3.6万元转出去。这时，“工作人员”称，丁女士可以先转账1元试试。于是丁女士就填写了“工作人员”提供的指定账号和收款人信息，并转账1元。这时，银行App提示“转账失败”。这下，丁女士完全相信了“工作人员”的说辞。

接下来，丁女士按照“工作人员”的要求，向“工作人员”提供的银行账号转账了3.6万元。可没想到，这次转账的结果却是“转账成功”!丁女士随后就收到了银行发来的扣款短信!这时“工作人员”告知丁女士是因为她把附言写错了，丁女士想要修复这个情况，需要再转5万元到指定的银行账户。此时，丁女士才知道自己被骗了，赶紧拨打110进行报警。

目前，该案正在进一步侦办中。

套路揭秘

“回拨电话”+“共享屏幕”+“转账失败”

厦门市打击治理电信网络新型违法犯罪中心民警分析，丁女士遭遇的是冒充银行客服的诈骗短信。当市民群众拨打短信中的电话后，就会步步掉进对方的诈骗圈套。骗子以“逾期未还会影响个人征信”，进而以“验证资金”“还款能力”为由，让受害人将资金转到自己提供的银行卡中，直到市民群众发现被骗。

那么，此类骗术为何能屡屡得手?厦门市打击治理电信网络新型违法犯罪中心的民警洪恒亮分析说，此类骗局诈骗套路分为3个步骤：

第1步，“回拨电话”。此类骗术中，骗子针对市民群众尤其是有信用卡逾期未还款记录的部分群体，抓住了这部分群体因害怕“信用卡逾期被上征信黑名单”的心理，以可协助“解除黑名单”等理由，诱骗受害者主动联系短信内预留的号码;有不少受害者在接到短信后，立马查看了信用卡的使用情况，也确认了并未存在逾期记录，但这时受害者为了把事情搞清楚，还是回拨了短信里预留的电话号码。

第2步，“共享屏幕”。在此类骗术中，大部分受害者在回拨电话后，骗子都会要求受害者下载会议软件，并开启“屏幕共享”功能。之后以查看“资金情况”为由，要求受害者打开自己名下的银行卡App，进而获取受害者银行卡资金情况，为骗取受害者钱款提供了“信息支撑”。

第3步，“转账失败”。丁女士被骗的案例中，丁女士之所以放心地把3.6万元转到指定银行账户，完全是由于有第一次“转账失败”的操作。但是，警方查询了丁女士提供的第一次转账的银行卡卡号和收款人信息后发现，这两个信息是不匹配的，也就是说，骗子第一次提供给丁女士的银行账号信息是错误的，当然就会出现“转账失败”的结果;而当取得丁女士完全信任后，骗子提供的银行账号信息就不会再是“错误”的了。

针对此类骗局，厦门警方提醒广大市民群众，接到此类短信时，只要做到“三不”，即“不回拨”“不共享”和“不转账”，就能有效避免上当受骗。

关键词： 信用卡债务重组 信用卡逾期上报失信 小心老骗局新套路