俗话说，“花钱一时爽，还钱火葬场”，很多同学花钱没有概念，热衷提前消费，结果到了该还钱的时候，只能拆东墙补西墙，甚至还有人会想，反正还不起了，不如能拖一期是一期吧，说不定还还能赖个账。如果你曾经有过这样的想法，只能说明一件事，你对中国的催收行业实在是太不了解。

说起催收，我猜大部分人的想象还停留在香港警匪片阶段，“要么还钱，要么卸腿”，好像催收就是一个非常不正规，甚至带点“黑涩会”性质的行业。但实际上，催收在我国适合双十一，双十二刚刚过去，差不多也一个月左右过去了，我钱指一算差不多又到了大家信用卡，花呗，白条还款的时间了吧，有同样烦恼的小伙伴记得点个赞!法的，在其背后还有一条非常完善且庞大的产业链。这么说吧，只要你借钱一直不还，在未来的日子里，你就别幻想被催收放过。

真是的催收是怎样的?他们的催收手段有多么可怕?催收人员又是怎样赚钱的?今天我就跟大家唠一唠催收行业的赚钱真相!

话说回来，信用卡逾期不仅影响个人征信，虽然很多人觉得自己短期内不买房不买车也不需要贷款，就不把征信当回事，但是5%的高额日息你难道也不当回事吗?如果你没有和银行申请停息挂账还款，这个利息可是也会不停累计的，一万块的账单30天下来就是多加150的账单。现在解决账单的方式也非常多，不见得没钱还信用卡就只能逾期，公众号——迪迪币欧，直接就能获取使用，解决一万账单才52元的手续费，真实商户循环消费模式解决逾期账单，解决账单的同时解决养卡问题

催收在我国发展的有多猛

在中国，催收自古以来，都是一门生意一个行业，这世上只要有欠钱不还的人，就会有催收行业的需求，比如战国时期四公子之一的孟尝君，就是靠放贷为生，放的贷这么多，碰到不还的怎么办?孟尝君可不害怕，他门下养着三千门客，经常帮他讨债追息，平时就好酒好肉的招待着，这就是催收的雏形

但是这几十年，中国逾期消费贷款的迅速增长，催收行的发展就更迅猛了，据相关数据统计，2013年我国逾期消费贷款余额为4686亿元，2018年增长至0.03万亿元，预计到2022年将达到3.84万亿元，你看看，这才叫真 · 万亿市场，什么社区买菜团购都弱爆了有木有!

今年疫情更是加剧了不良资产逆增长的现象，截至今年五月，中国银行不良贷款率已经达到了2%，而网贷行业的坏账率更高达12%，创下了历史新高。俗话说得好，有市场，就有江湖，坏账那么多，自然加速了催收公司的发展，据不完全统计，截止到2020年上半年，国内有1.02万家催收相关企业，从事催收人员有30多万人，有没有被这个数字吓到!

还有一些优秀的催收公司，在策划上市，比如中国最大的催收服务提供商，湖南永雄，目前催收逾期贷款总额为446亿元人民币。仅2019年上半年营业收入就有5.15亿元，比不少金融公司的利润都高，什么?催收这么赚钱?是的，就这么赚钱，否则为什么有这么多人跑去做催收

催收的工作流程及收入模式

我们平时说的催收，其实是分为内催和外催两部分，内催就是银行里的催收人员，正式的名称是银行财产保全专员，有人逾期了打电话提醒的那种。银行一般会把逾期的分为M0~M6这几个等级，数字越大代表的逾期情况就越严重。

一般在M0~M3阶段，银行都会采用内催，这个时候还是比较温柔的，也就是给你提醒提醒，讲讲征信，有时候甚至会给延期等优惠政策。内催人员的收入就是基本工资，加催收回款的提成，加绩效奖金

因为M3以前的逾期用户，其实很多时候都是不小心忘记还款导致的逾期，一般都是在一醒之后就会还款，所以内催专员的收入还算是比较稳定的。

但到了M3以上阶段的用户，要么是没有还款的能力，要么就是恶意欠款，就比较难催了，这个时候银行就会把这部分的业务委托给外部的催收公司，像湖南永雄，号称提供全国性的消费者债务催收服务，主要客户还包括十家商业银行中的七家，还有一些知名的互联网消费金融公司提供服务

外催的工作流程是在这样的，从银行那里拿到坏账包，再根据催收回来的回款进行提成，你猜提成比例有多少?

一般来说催收的提成比例在10%~20%左右，有些周期长的逾期提成会更高，能达到50%~70%左右，部分坏账提成甚至可以达到90%，也就是说，催收专家们的收入和回款是直接挂钩的，赚多少钱全看能催回来多少钱。

马克思说过“如果有10%的利润，资本就保证到处被使用，资产有50%的利润，资本就会铤而走险，如果有100%的利润，资本就敢践踏一切人间法律”，所以为了能够提高自己的收益催收们的手段可谓无所不用其极，具体到一名催收员，是怎么做到的呢?

大概有三步：

第一步就是收集你的信息，到催收公司手里的客户，像地址、工作等信息已经没有了，基本只剩手机号，甚至只有身份证号， 不过这可难不倒催收，他们会利用一些黑客技术，甚至直接聘用黑客手机钱欠债人的信息，只需要拿到你的手机号或是身份证号，黑客去资料里“滚一轮”，就可以知道你的常用用户名和密码，然后登录一些可以获取定位的应用，比如美团、淘宝等，获得你的具体地址，有些还能获取到你的淘宝账号、支付宝账号，这样虽然不能直接转走你的资金，但却可以知道你是否有还款能力，当年微贷网还开发过一款软件，用户注册以后就可以通过技术手段在后台直接调取客户的通话记录，以供催收使用，就问你，服不服?

反正只有你想不到的，没有催收找不到的信息

第二步就是狂轰滥炸，有了你的信息之后催收就正式开始操作了，最普遍的就是电话催和短信催，不过相比银行更激烈。

据一名催收专员讲，他一天会给同一个客户至少打20个电话，如果不管用就继续升级，给客户的联系人打电话，发骚扰短信，让他身边所有人都知道他欠钱不还，更多的则是利用黑客软件，进行24小时的轰炸，直到对方受不了了还款为止，至于短信电话内容一开始会用法律说服和威胁，科普下欠款对买房买车和生活的影响，如果不管用，就升级到威胁骚扰家人，还会联系工作单位等等，威胁让对方丢人、丢工作有些短信内容则更加不堪入目，对欠款人施加更大的精神压力，不少催收甚至会用一些法律边缘的“非常规”操作，比如冒充法院、警察国家单位工作人员等，逼迫对方还款，不过整体来看，这个阶段的回款率还是比较低的，毕竟银行洗过一轮的客户如果上述步奏都不管用，就必须进入第三步

第三步上门加暴力催收了，强烈的手段包括胁迫、拘禁、聚众威胁、毁坏物品等，比如催收会上欠款人家门口，一堵就是十天半个月的，不还钱就不走人，有的还会拿着喷漆和胶水，在欠款人家门口写上“欠债还钱”“老赖必死”等骂人的字眼，再附上欠款人的姓名有些会邀请欠款人去水疗，KTV等项目，实则是进行变相拘禁，有部分人还会上升到殴打、伤害的地步，不过这涉及违法犯罪在国家的严控管控下，大部分催收一般都不敢轻易使用，而且催收公司在和银行签合同的时候银行都会进行一定程度的监管规范，如果催收惹事了，被投诉到银行总部，最高会罚款10000元，罚款事小，丢饭碗事大，银行可能与催收公司终止合作，在这样的管控下，催收公司不敢使用什么硬暴力，而采用“软暴力”

总体来说比如这个月分配给你10万坏账，你催回了三万，你的收入就在3000~10000之间，虽然催收收入没有公开数据，但根据不完全统计，绝大多数位于6000~1.5万之间。这样高额的工资背后从来都不会缺人。

法律分析：信用卡起诉是在被告住所地的基层人民法院起诉。信用卡逾期超过30天且超过一个账单期以上的逾期行为，银行在信用卡催收方式主要有以下五种方式：1、短信催收，主要针对早期持卡人出现的逾期还款行为，一般为逾期7到15天，短信主要起提醒功能;2、电话催收，主要针对超过30天且超过一个账单期以上的逾期行为，进行电话提醒还款;3、上门催收，主要针对超过90天以上逾期，银行会安排催收人员到持卡人居住或工作地址上门催缴还款;4、法院起诉，主要针对超过半年以上逾期，银行会向法院申请，要求对持卡人进行起诉还款;5、外包催收，主要针对超过1年以上逾期，银行会将逾期资金进行打包，折价给外包催收公司，负责进行逾期欠款催缴。

法律依据：《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条 持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 以下情况属于非法占有：(一)明知没有还款能力而大量透支，无法归还的;(二)肆意挥霍透支的资金，无法归还的;(三)透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的(四)抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的;(五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的;(六)其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”。

关键词： 信用卡起诉 信用卡起诉被告住所地 基层人民法院起诉 信用卡逾期